מי מאיתנו לא היה שמח לקבל צ'ק על סך כמה עשרות אלפי שקלים בעת שחרורנו מהצבא?

תכנית חיסכון לכל ילד נולדה בשנים 2015-2016, במסגרתה יפקיד המוסד לביטוח לאומי מידי חודש 51 ₪ בחשבון על שם הילד/ה.

הורי הילדים יכולים להכפיל את הסכום בהפקדה נוספת של 51 ₪ . לילדים עבורם נפתחה התוכנית לפני 2017 יקבלו בהגיעם לגיל 18 הפקדה נוספת חד פעמית של 500 ₪. ילדים עבורם נפתחה התוכנית לאחר 01/2017 יקבלו 250 ₪ בגיל 3, ו250 ₪ נוספים בהגיעם לגיל מצוות (12/13).

להורים ניתנו שתי אפשרויות היכן למקם את הכספים:

• בנק
• בית השקעות

המון הורים מתלבטים, איך בוחרים? מה כדאי? מה הסיכונים ואילו מסלולים?

אז נכון שלא מדובר בכסף גדול מאוד, אבל הסכומים שיצטברו בקופות אלה בהחלט יהיה משמעותי לבוגרים שיוצאים לחיים האזרחיים.

מבחינה היסטורית – ההנחה הרווחת כיום היא שבדומה לכל השקעה בשוק ההון, ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, כך הסיכונים מצטמצמים ורוב הסיכויים שהשוק יצמח לאורך הזמן ויחד עם השוק גם התיק של הילדים. יחד עם זאת, אף אחד לא יכול לחזות את העתיד. משברים כלכליים, ריביות ואינפלציה אינם מושגים ערטילאיים במיוחד בימינו אנו, לכן יש להביא גם את הסיכונים בחשבון טרם בחירתכם.

מעבר לכך, כדאי לדעת שבמידה ובחרנו להשקיע את החיסכון דרך הבנק, לא נוכל להתחרט ולעבור בהמשך לקופת גמל.

במידה והעדפתם את אופציית הבנק, חשוב לחתום על סעיף שיאפשר לכם פעם ב5 שנים לנייד את הכספים לבנק אחר.

מי שבחר בקופת גמל יוכל לניידה לכל קופה מתחרה.

מסלולי הבנק:

• חיסכון בריבית קבועה לא צמודה – הריבית נקבעת מראש ואינה משתנה.
• חיסכון בריבית משתנה בהתאם לשינויים בריבית הפריים.
• חיסכון בריבית קבועה צמודה למדד – החיסכון צמוד למדד המחירים לצרכן ובנוסף מניב ריבית בשיעור קבוע.

מסלולי קופות הגמל:

• סיכון מועט
• סיכון בינוני
• סיכון מוגבר
• מסלול הלכה
• מסלול הלכה
• מסלול שריעה

מתי ניתן למשוך את הכספים?

ב – 4 מצבים:

• עקב מצב רפואי – במידה והילד נמצא במצב רפואי המסכן את חייו וזאת לאחר אישור של רופא מטעם הביטוח הלאומי. לאחר המשיכה, ימשיך הביטוח הלאומי את ההפקדות השוטפות, את 500 השקלים הנוספים יקבל בגיל 21 ולא 18.
• עקב פטירה – לאחר 3 חודשים ממועד הפטירה, במהלכן יתבצעו הפקדות.
• החל מגיל 18 ועד לגיל 21 ניתן למשוך את הכספים באישור ההורים בלבד.
• החל מגיל 21 ניתן למשוך ללא אישור ההורים.

דמי הניהול מהחיסכון ישולמו על ידי הביטוח הלאומי עד גיל 21, לאחר מכן דמי הניהול יגבו מהחיסכון.

כמה מס נשלם במשיכה?

• במידה ובחרנו באופציה הבנקאית נשלם 15% מהתשואה הנומינלית (תשואה נומינלית -ללא התחשבות בערך הכסף נכון לזמן המשיכה)
• במידה ובחרנו בקופת גמל נשלם 25% מהתשואה הריאלית (תשואה ריאלית – תשואה הכוללת גם את השינוי בערך הכסף או לחלופין מתייחסת למדד המחירים לצרכן בזמן המשיכה) במידה והחיסכון יימשך עד לגיל פרישה ניתן יהיה לקבל את הכספים כקצבה פטורה ממס.